烟草证贷款的利息因银行、借款人资质及地区差异而不同，年化利率范围通常在‌2.9%至6%‌之间，四大行普遍在‌3.35%至4%‌左右，其中中国银行在特定地区或条件下可低至2.9%，农业银行最低约3.35%起。‌‌

主要银行利率概览

• ‌农业银行‌：年化利率3.35%起，信用良好且经营稳定者可享优惠。‌‌
• ‌中国银行‌：线上年化3.3%起，线下可低至3%以内；部分地区如雅安分行最低2.9%。‌‌
• ‌工商银行‌：年化利率3.75%-3.85%，需烟草档位≥15档。‌‌
• ‌建设银行‌：年化利率3.80%起，部分产品为4%。‌‌
• ‌交通银行‌：年化利率3%-6%，需过桥还款。‌‌

影响利率的关键因素

1.信用记录‌：征信良好可获利率优惠，不良记录可能导致利率上浮或拒贷。

2.‌经营稳定性‌：烟草经营超2年且数据稳定，风险低易获低利率；高档位商户（如烟草档位≥15档）可享更低利率。‌‌

3.‌贷款期限‌：短期贷款（如1年期）利率通常低于长期贷款（如3年期）。‌

4.‌地区与银行政策‌：不同地区利率差异显著，线下申请可能比线上更低。‌‌

申请基本条件

• 需持有有效《烟草专卖零售许可证》满1年以上，且与营业执照一致。‌‌
• 烟草档位一般要求≥5档，部分银行需≥10档或15档。‌‌
• 近6-12个月需有稳定订烟记录，月均订烟额通常≥8000元。